Les sociétés financières populaires, mieux connues sous le nom de « sofipos », sont celles qui ont permis aux clients des services financiers de recevoir de « réels avantages » après le cycle de hausse des taux de la Banque du Mexique (Banxico), alors que d'autres institutions, comme les banques traditionnelles, n'ont pas augmenté leurs taux d'intérêt. leurs investissements reviennent à leurs utilisateurs dans le passé, malgré le fait que la banque centrale ait augmenté le taux interbancaire, comme l'a déclaré Carlos Marmolejo, directeur de Finsus.
« Les taux d'intérêt augmentent et pour la première fois cela se reflète devant le public, ce n'est pas la première fois que les taux d'intérêt augmentent et les bénéfices n'ont pas été vus par le public, grâce aux sofipos et spécifiquement à celles qui ont été numérisées », a commenté le directeur lors d'un entretien.
Le spécialiste a commenté que pendant la pandémie de Covid-19, 2020-2021, les sociétés financières ont fait un effort pour se numériser et ainsi pouvoir encaisser des personnes qui étaient en dehors du radar des banques, ce qui a amené davantage de clients à bénéficier de taux plus élevés, puisque. certaines institutions offrent des rendements allant jusqu'à 15 % par an.
« Avant 2020, personne ne se tournait vers nous, à cause de la pandémie, il y avait un besoin, un besoin de fournir des services financiers à distance », a commenté Marmolejo.
Pour sa part, Stefan Möller, directeur de Klar, a commenté qu'il y avait deux raisons pour lesquelles les sofipos qui offraient des performances élevées constataient également une augmentation du nombre de leurs utilisateurs. La première, a-t-il dit, était que les banques offrent traditionnellement un « zéro ». revient à ses utilisateurs pour la gestion de leur argent, la deuxième raison était l'utilisation de la technologie et la simplification des processus pour les clients.
« De plus, 85 % de nos utilisateurs n'avaient jamais reçu d'intérêts sur leurs comptes avant de rejoindre notre plateforme, ce qui met en évidence la dépendance excessive des banques traditionnelles à l'égard des revenus des dépôts impayés et les avantages cachés qu'elles tirent des dépôts sans intérêt », a commenté le responsable.
Pour les deux dirigeants, 2024 a été une année de consolidation et de démocratisation des services financiers par ces institutions.
Dans le cas de Marmolejo, il a souligné que la « guerre des taux » qui a éclaté au Mexique entre différents acteurs du marché financier a fini par profiter aux clients, puisque désormais les Mexicains peuvent commencer un investissement à partir de 100 pesos, ce qui n'était pas possible auparavant. se passait.
Pour sa part, Stefan Möller a déclaré qu'entre 35 et 40 % de leurs utilisateurs ont accédé pour la première fois au type de produit financier qu'ils proposent en 2024, ce qui souligne leur rôle dans l'expansion de l'inclusion financière.
« Même s’il faut du temps pour que l’impact de cette adoption se reflète dans les mesures macroéconomiques, un changement significatif commence déjà à être remarqué. Selon l'Enquête nationale sur l'inclusion financière (ENIF) 2021 CNBV/INEGI, le nombre d'adultes qui ont recours au crédit informel a considérablement diminué pour atteindre 25,5 millions, contre 30,6 millions en 2018, suggérant une transition progressive vers des services financiers plus formels », a souligné le responsable. .
En route vers le territoire bancaire
Malgré ses attaques contre le secteur bancaire traditionnel, Carlos Marmolejo a déclaré que « dans quelques jours » Finsus présenterait la demande à la Securities Banking Commission (CNBV) pour pouvoir fonctionner comme banque.
« Vous nous verrez dans quelques jours déposer notre candidature, nous avons tout prêt. Parce que nous nous sommes transformés au cours des 18 derniers mois pour disposer d'un organe de gouvernance bancaire », a commenté Marmolejo.
Il a ajouté qu’ils disposent du capital nécessaire pour fonctionner en tant que banque, il leur suffit d’en faire la demande. « Nous serons entre les mains des autorités. Espérons que dans un an, nous pourrons devenir une banque », a-t-il commenté.
Stefan Möller a déclaré que la priorité de Klar reste de renforcer sa croissance et sa rentabilité, tout en continuant à offrir des services plus nombreux et de meilleure qualité à ses utilisateurs.
« La demande d'agrément bancaire est une question que nous évaluons de manière dynamique, mais pour l'instant nous nous concentrons sur le renforcement de nos fondations et sur la garantie d'un développement durable », a-t-il souligné.
Les défis du secteur
D'autre part, Marmolejo a souligné que l'un des défis du secteur financier est l'octroi « excessif » de cartes de crédit au Mexique, et que le niveau des prêts en souffrance dans le crédit à la consommation augmente beaucoup et très rapidement.
« Il faut une banque responsable, des prêts à des taux plus bas, je demande et j'appelle à la réflexion pour éviter d'endetter les Mexicains. Nous devons promouvoir l'éducation financière », a mentionné le directeur de Finsus.
Pour sa part, le responsable de Klar a déclaré qu'à court terme, le défi est de numériser et de simplifier l'expérience utilisateur afin de réduire les frictions et d'élargir l'inclusion financière. À moyen terme, il s’agira de gagner la confiance grâce à la transparence, à l’éducation financière et à la protection des données, réduisant ainsi l’écart entre le crédit formel et informel.
« À long terme, créer un écosystème plus durable, en s'éloignant des revenus provenant des commissions et des dépôts impayés, et en générant une réelle valeur avec des produits qui profitent directement à l'utilisateur », a-t-il conclu.
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