Les petites et moyennes entreprises (PME) au Mexique ont une forte méconnaissance des instruments financiers à leur disposition, puisque seulement 4 d’entre elles sur 10 ont demandé un prêt, a déclaré Alejandro Villalobos, directeur de Cumplo North America, un plate-forme leader du financement par affacturage.
Face à cette distance entre les entreprises et les instruments financiers, Villalobos prévient que ce contexte devient un déclencheur de mauvaises pratiques ou d’erreurs pour les organisations qui s’apprêtent à demander leur premier financement.
« Lorsqu’il n’y a pas de relation constante avec les options financières, les entreprises prennent souvent des décisions qui sont gênantes lors de leur utilisation », a déclaré le spécialiste, qui a énuméré certaines des principales erreurs des PME.
Par principe, ils demandent généralement un prêt à partir d’un compte personnel, ce qui est une erreur lorsque l’entreprise est déjà établie, a-t-il prévenu.
Les prêts personnels, en raison de leurs taux élevés, de leurs courtes durées et de leurs montants extrêmement limités, ne sont pas destinés à financer des entreprises, a-t-il précisé.
« Aujourd’hui, nous savons qu’au moins 12 % des entreprises paient leurs dépenses courantes avec les cartes de crédit des propriétaires d’entreprise. C’est un exemple d’utilisation incorrecte du crédit personnel pour le paiement des comptes de l’entreprise », a expliqué le responsable.
Il a également déclaré qu’une autre erreur que commettent les PME lorsqu’elles demandent un prêt est d’avoir un modèle commercial peu clair.
Les institutions financières doivent savoir comment une entreprise fonctionne pour déterminer si elle doit accorder un financement, ce qui inclut, dans un modèle standard, un résumé général, du marché, du produit et financier, a expliqué Villalobos.
De même, il assure que de nombreuses petites entreprises ignorent que ce n’est pas la même chose de demander un prêt bancaire aux entreprises pour payer la masse salariale et les fournisseurs que d’investir dans des machines.
« Dans le premier cas, il suffit souvent d’anticiper certains délais de paiement pour obtenir des liquidités, ce qui est obtenu avec des instruments tels que l’affacturage, alors que pour investir dans des machines de plusieurs milliers ou millions de pesos, un prêt commercial pourrait être préférable à Même s’il est à long terme, cela permet de convertir ce financement en valeur pour l’organisation », a-t-il expliqué.
« Selon ENAFIN 2022, 43,1 % des PME mexicaines utilisent le financement pour payer leurs dettes ; ici, il est important de faire savoir à ces entreprises quels sont les instruments les plus pratiques pour cela », a ajouté Villalobos.