L'augmentation des taux d'intérêt que certaines sociétés financières populaires (Sofipos) enregistrent au Mexique répondrait non seulement à une « guerre des taux » pour attirer les clients, mais aussi à une manière de créer une « justice » pour quiconque souhaite épargner au Mexique, ont-ils convenu. .des représentants du secteur.
Dans une interview, Carlos Marmolejo, directeur général de Finsus, a déclaré qu'avec la hausse des taux de différentes institutions, les Mexicains sont passés du statut de banque payante pour leur permettre de sauvegarder leur argent à l'obtention d'une bonne rémunération et d'une compensation pour leur épargne.
« Un phénomène très intéressant se produit au Mexique où avant, nous étions habitués à devoir payer en tant qu'épargnants, en tant qu'investisseurs, nous demandions pratiquement une faveur à la banque pour qu'elle prenne notre argent (…) Les informations dont nous disposons sont que 40 « Pour cent, soit quatre personnes sur dix qui ont un compte chez nous, c'est la première fois qu'elles épargnent et/ou investissent, grâce aux taux élevés que nous proposons », a déclaré le directeur général de Finsus.
Le directeur a expliqué que la « justice » financière a aidé les gens à se rapprocher encore plus du secteur Sofipos, qui, selon lui, n'était pas aussi populaire avant qu'il ne l'est aujourd'hui.
« Aujourd'hui, nous vivons un moment très spécial où nous constatons qu'il y a de plus en plus de Mexicains qui intègrent l'épargne formelle », a ajouté Marmolejo.
Cependant, il a souligné que les taux élevés proposés par des entités telles que Finsus, NU ou Ualá ne dureront pas éternellement, et que cette augmentation dépendra du cycle monétaire de la Banque du Mexique (Banxico), qui, il convient de le noter, Le marché estime qu'il pourrait réduire son taux d'intérêt interbancaire en mars prochain.
Il est actuellement à une valeur de 11,25%, un niveau historique, il convient de rappeler que Banxico a porté son taux à un tel niveau comme outil monétaire pour atténuer la forte inflation dans le pays qui, selon l'Institut National de Statistique et de Géographie ( Inegi), était de 4,45% dans la première quinzaine de février.
Banque et Sofipos
En revanche, le vice-président de l'Association des banques du Mexique (ABM), Daniel Becker, a déclaré il y a quelques jours lors d'une conférence de presse que les entités financières qui offrent des taux d'intérêt élevés atteignent des niveaux « aberrants ».
« Je n'accueille pas très bien ces sociétés fintech asymétriques, même si je considère qu'elles complètent le secteur bancaire, nous commençons également à voir des taux d'intérêt passifs quelque peu aberrants », a déclaré Becker.
En ce sens, Marmolejo a déclaré que les entités peuvent offrir ce type de tarifs parce qu'elles traversent une bonne période et que si elles voient que cela n'est pas durable, les tarifs seraient immédiatement réduits.
Pour sa part, Andrés Ledermann, directeur général d'Ualá, a déclaré qu'en raison de son taux élevé, qui est de 15% par an, l'entreprise a enregistré une croissance du nombre d'utilisateurs enregistrés au cours de la dernière année.
« Nous avons augmenté nos dépôts de plus de 250% au cours du dernier trimestre, c'est-à-dire que la vérité est que c'est un chiffre très important, il découle essentiellement de la proposition de valeur du compte à 15% », a déclaré Ledermann.
Le directeur a ajouté qu'ils peuvent supporter un taux élevé parce que l'entité qu'il gère est numérique et cela permet des économies de coûts, y compris les bureaux et le personnel.
« Ils ont commencé à nous connaître pour ces avantages, mais j'insiste encore une fois sur le fait que ce sont des avantages qui peuvent être obtenus d'une manière ou d'une autre car ils sont durables en raison du type de structure que nous avons car nous sommes beaucoup plus efficaces que les entités qui doivent le faire. avoir des succursales physiques », a ajouté Andrés Ledermann.
Pour Marmolejo, le secteur bancaire doit travailler main dans la main avec les entités fintech et les Sofipos, car elles doivent rechercher et réaliser une plus grande inclusion financière et une plus grande formalisation de l'économie.
« Trouvons un moyen pour que plus de Mexicains soient intégrés au système financier, car alors nous en bénéficierons tous », a conclu le dirigeant.
