L'argent des Mexicains qui sont économisés dans des banques ou d'autres institutions financières opérant dans le pays seront en cas de sujet.
In an interview, Dharanee Vázquez, who is Co-Founder of GMC360 and 360educa, institutions dedicated to the prevention of money laundering and terrorist financing, commented that said denomination will cause greater scrutiny in the regulation of the financial system, which could derive in that Les comptes de toute banque de la banque sont gelés face à une suspicion minimale d'activité criminelle.
« Si une entité financière a le soupçon d'un client ou d'un réseau client, il passera par un processus de recherche et, en attendant, l'opération sera arrêtée », a déclaré l'expert.
« Imaginez une personne que les ressources dont vous disposez sont dans un compte bancaire auquel vous ne pouvez même pas accéder dans ce qui est déterminé s'il s'agit de poires ou de pommes », a-t-il ajouté.
La directive a déclaré que la congélation des comptes peut se produire même lorsqu'une personne n'a pas ou enregistre des activités liées au trafic de drogue ou au crime organisé, mais se produirait également s'il interagit indirectement avec une enquête.
Vázquez a également déclaré que le système financier national n'était pas suffisamment préparé pour être en mesure de mettre en œuvre les réglementations et opérations nécessaires pour faire face aux conséquences de la désignation aux États-Unis.
À cet égard, il a expliqué que l'utilisation de services financiers, allant de l'ouverture d'une économie ou d'une masse salariale à la demande de prêts hypothécaires (entre autres) pourrait subir des limites de l'octroi et une augmentation des commissions, car les institutions pourraient transférer le coût de réglementation aux clients.
« Ils auront une charge normative plus importante et, par conséquent, cela se traduira par des coûts que ces entreprises devront supposer et, bien sûr, cela peut également avoir un impact sur les coûts, l'accessibilité, la collecte de commissions et plus encore », a-t-il déclaré.
« Lorsque vous augmentez ces contrôles, ce qui peut arriver, c'est qu'il est de plus en plus difficile que nous puissions être sujets à pouvoir accéder à ce type de services », a-t-il ajouté.
Selon l'Enquête nationale sur l'inclusion financière (INIF), environ 39,4 millions de personnes au Mexique utilisent un certain type de service financier. Au total, 5 millions de personnes épargnent une institution financière, via un compte de paie et le compte d'épargne, avec 60,5 et 46,6% respectivement.
D'un autre côté, 19,3 millions d'adultes sont des utilisateurs de crédit officiels, l'utilisation de cartes de crédit départementales telles que le produit le plus important (54%), suivi des cartes de crédit bancaires (25%), des crédits personnels (10%), de la paie ( 7%), entre autres.
À ce jour, 50 banques sont réglementées par la National Banking and Securities Commission (CNBV), tandis que trois sociétés financières populaires (Sophipos) ont demandé une licence pour devenir plusieurs institutions bancaires, si 53 banques seraient approuvées.
De plus, il y a 36 sophipos et 1 933 sociétés financières d'objets multiples (sofomes).
Juan Francisco Fernandez, président de l'Association mexicaine des sociétés financières populaires (AMPOFIPO), a déclaré dans une interview que l'impact direct de la désignation du terrorisme au Mexique est que des ajustements seront nécessaires dans les circulaires de la prévention du blanchiment d'argent.
« Nous sommes dans la meilleure volonté d'y assister et de les respecter », a-t-il déclaré.
Pendant ce temps, la Mexico Banks Association (ABM) a refusé de commenter.
Les répercussions ne se limiteraient pas aux épargnants, mais aussi sur la « facture » aux personnes morales, car les transactions qu'elles effectuent avec des entités financières à l'étranger pourraient être affectées, même sur l'investissement dans le pays.
Pour Álvaro Vértiz, un expert en questions financières, fintech et inclusion financière dans le pays serait également affecté.
« Parce qu'ils seront soudainement si compliqués de se conformer à ces réglementations qui limiteront l'accès au système financier des populations ou des régions affectant les progrès de l'inclusion financière », a-t-il déclaré.
Il a ajouté que cela pourrait également avoir des effets pertinents en termes de envois de fonds, car les personnes aux États-Unis pourraient également avoir des restrictions pour ancrer leurs proches au Mexique.
« Pour mettre ce type de prévisions, ce qui va accomplir, c'est l'accès au secteur financier de nombreuses personnes qui ne pourront pas vérifier, par exemple, d'où viennent les ressources », a-t-il déclaré.
