Notre empreinte numérique est si grande qu’on pourrait penser qu’elle ne nous appartient plus et que nous avons peu de contrôle sur elle. Les marques suivent nos données de navigation sur le Web pour nous montrer de la publicité ; les applications de messagerie collectent nos photos, notes vocales ou appels ; les montres intelligentes mesurent même notre fréquence cardiaque. Même lorsque nous conduisons, nous générons des données, et pas précisément via le téléphone portable qui se connecte d’antenne en antenne et laisse ainsi une trace de nos trajets.

Aujourd’hui – et plus encore après deux ans et demi de transformation numérique profonde et accélérée – peu de choses sont épargnées par la technologie. La conduite automobile, bien sûr, ne fait pas exception. Aujourd’hui, il existe des entreprises qui surveillent nos habitudes de conduite, les traitent et les interprètent pour connaître, par exemple, nos niveaux d’exposition au risque pendant la conduite. De plus, ce niveau d’exposition au risque peut se traduire par une police d’assurance dont les taux sont basés sur la façon dont nous conduisons notre voiture.

C’est précisément ce que vont faire la startup chilienne Jooycar et la société mondiale de réassurance Swiss Re, qui s’allient au Mexique pour proposer des assurances adaptées aux habitudes de conduite et à l’exposition au risque des conducteurs, ont pu apprendre en exclusivité que cette alliance aura un œil sur les petites et moyennes flottes des petites et moyennes entreprises mexicaines, un marché déjà attractif (et mal desservi), et désormais aguerri au processus de délocalisation que connaît le Mexique et qui exigera davantage de transport de marchandises.

Jooycar, explique son PDG et co-fondateur Rodrigo Labbé, a commencé en 2015 à proposer « une assurance basée sur l’utilisation afin que les gens puissent payer pour combien et comment ils conduisent. Ceci est particulièrement pertinent en Amérique latine car nous avons des taux de pénétration de l’assurance très faibles, en moyenne, de tous les propriétaires de voitures, seuls 30% ont une assurance ».

Cette nouvelle façon de tarifer la police d’assurance était basée sur les données collectées directement à partir des ordinateurs du véhicule (OBD) via le propre logiciel de Jooycar.

Au Mexique, la startup chilienne a décollé pendant la pandémie, notamment en 2020, « parce que l’assurance à l’usage est devenue une solution pour de nombreuses personnes qui utilisaient très peu leur voiture ». Plus tard, Jooycar a fait évoluer sa proposition de valeur : « nous avons constaté qu’il y avait une grande opportunité dans le segment des flottes où l’application de la télématique était encore très naissante. Il existe plusieurs exemples d’assurance basée sur l’utilisation en assurance des particuliers, mais elle est encore très naissante en flotte commerciale ».

Rodrigo Labbé, PDG et co-fondateur de Jooycar. Photo : courtoisie.

C’est ainsi qu’est née cette alliance avec Swiss Re, qui sera annoncée ce 20 septembre depuis Miami, aux États-Unis. Francisco Díaz, responsable de la réassurance pour le Mexique et l’Amérique centrale chez Swiss Re, commente dans une interview que son alliance avec Jooycar aidera à fermer le lacune de protection, c’est-à-dire l’écart de couverture entre les propriétaires de véhicules qui ont une assurance et ceux qui n’en ont pas. Si en Amérique latine seuls 3 propriétaires sur 10 ont leur véhicule assuré, ce chiffre est de 40 % au Mexique, partage le responsable.

« S’il n’y a pas aujourd’hui une bonne possibilité d’aider ces petites et moyennes entreprises à avoir une assurance basée sur leurs habitudes, sur la qualité de leurs propres véhicules afin qu’elles aient une couverture d’assurance plus abordable, plus sûre à leurs risques et périls, c’est comment nous pensons que Jooycar peut apporter beaucoup sur le marché pour offrir un produit qui a beaucoup de valeur. Il s’agit de reconnaître les bonnes habitudes de conduite dans le prix de l’assurance et d’aider les conducteurs à gérer et maîtriser les risques », précise-t-il.

Avec la tarification de la police d’assurance basée sur les habitudes de conduite des conducteurs de petites et moyennes flottes, les propriétaires de ces entreprises pourront réduire les coûts opérationnels et atténuer la possibilité d’avoir une partie de leur flotte de véhicules hors circulation. . Avec toutes les données que Jooycar recueille, dit Labbé, « vous pouvez récompenser les flottes qui sont moins exposées au risque parce qu’elles ont des habitudes de conduite plus sûres ». Et c’est précisément ce qu’ils feront en alliance avec Swiss Re au Mexique.

Francisco Díaz, responsable de la réassurance pour le Mexique et l’Amérique centrale chez Swiss Re. Photo : courtoisie.

« Nous pensons qu’il y aura plus de transport de marchandises au Mexique dans les années à venir et nous voulons trouver la bonne combinaison pour aider ces entreprises à gérer ces risques du point de vue que si elles ont moins d’accidents, elles auront moins d’interruptions dans leur chaîne d’approvisionnement. .et la PME peut être sujette à être contractée par les nouvelles entreprises qui vont produire au Mexique », souligne Francisco Díaz.

Le binôme évoqué par Díaz est l’alliance Jooycar-Swiss Re. La première collectera les données de conduite des conducteurs de flotte – matière première dans le secteur de l’assurance – et la seconde les traduira en polices d’assurance adaptées aux entreprises. de leurs flottes. « Nous traduisons ces données en quelque chose de palpable comme une amélioration du risque et donc un produit d’assurance plus adapté aux conditions réelles et au risque de la PME », déclare Díaz.

Et Labbé d’ajouter : « L’industrie de l’assurance est généralement là pour identifier et réparer un risque et ce que nous proposons, c’est de le prévenir. Au-delà du fait que l’assurance répondra, ce qui fait la différence, c’est de s’assurer qu’il n’y a pas d’accident en premier lieu. Là, le rôle que l’on joue est beaucoup plus large. Pour cela, la technologie est nécessaire, mais aussi pour transformer cette matière première et l’interpréter de manière à identifier précisément quels sont les comportements sur lesquels il faut se concentrer et concevoir un produit sur mesure ».

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