L’intelligence artificielle (IA) contribue à accroître la fraude contre les banques et autres institutions financières jusqu’à atteindre des niveaux alarmants, selon les chiffres des spécialistes.
L'utilisation de technologies avancées telles que les deepfakes et la création de fausses identités ont déclenché des tentatives de fraude dans le secteur bancaire, atteignant une augmentation de 700 % en 2023, a rapporté Fernando Paulin, PDG de Trully, une plateforme qui fournit le service de bureau de fraude financière en. Mexique.
Les fraudeurs ont commencé à utiliser des outils d’intelligence artificielle pour générer des identités virtuelles, ce qui rend le processus de détection beaucoup plus complexe pour les banques, a souligné l’expert.
« La fraude est devenue plus sophistiquée. Nous ne parlons plus seulement d'identités volées ; Désormais, les fraudeurs utilisent l'IA pour créer des personnages qui n'existent pas, ce qui rend extrêmement difficile l'identification des fraudes sur les plateformes financières », a-t-il expliqué.
Selon les données fournies par le bureau des fraudes, entre 60 et 70 % des fraudeurs qui attaquent une institution financière ont déjà tenté d'escroquer d'autres entités, ce qui témoigne de la persistance et de l'organisation des criminels. Ce réseau frauduleux est si efficace qu’on estime qu’en moyenne, un fraudeur peut utiliser jusqu’à 151 identités différentes pour obtenir un crédit auprès d’une seule institution.
Par ailleurs, il a estimé que les fraudes non détectées représentent entre 4 et 6% du portefeuille des institutions financières.
Même si ce pourcentage peut paraître faible, il se traduit par des millions de dollars de pertes chaque année.
Paulin a déclaré que grâce à la collaboration et à l'échange de données entre les sociétés financières, elles ont réussi à réduire les pertes jusqu'à 4,5 millions de dollars par mois.
« La fraude ne se combat pas par la concurrence, mais par la collaboration », a-t-il déclaré.
Concernant les consommateurs de services financiers, le spécialiste a souligné que la première étape dans la lutte contre la fraude est de les sensibiliser. Selon Paulin, les utilisateurs doivent être conscients des risques auxquels ils sont exposés lorsqu'ils partagent leurs données personnelles en ligne.
« Il est essentiel de savoir à qui nous donnons nos informations. Nous devons être prudents et protéger nos données », a-t-il recommandé.
Dans le même temps, il a suggéré que les institutions financières mettent en œuvre des mécanismes de vérification d’identité plus avancés, tels que la biométrie faciale, pour garantir que les personnes accédant à leurs produits sont bien celles qu’elles prétendent être.
Certaines institutions proposent déjà leurs produits sous forme numérique, donc créer un compte ou demander un prêt peut se faire dans le confort de votre foyer, un endroit dont les criminels profitent pour tromper et falsifier des informations.
En outre, il a fait remarquer que, bien souvent, seule une copie d'une pièce d'identité officielle est nécessaire pour accéder aux services financiers. « Les criminels peuvent accéder à des millions de pesos de crédit en usurpant leur identité (…) Les propriétaires de l'identité se retrouvent avec les dettes », a déploré l'expert.
