« Je crois que l’avenir de la banque est en danger », a lancé Jorge Ortiz, PDG de Tan Tan, lors de la première journée d’Open Finance 2020, qui s’est tenue hier mardi. Mais ne nous fâchons pas, a-t-il précisé, ce risque signifie une opportunité de changement pour le secteur bancaire et l’une de ces transformations qui pourraient être observées à court terme serait la réduction des agences bancaires physiques en raison de l’essor des solutions financières numériques, propagé principalement par des startups qui travaillent avec des technologies financières disruptives (fintech) qui ont bousculé la banque traditionnelle.
« Il y a des domaines des banques qui ne vont pas changer, comme la banque privée ou la banque d’investissement, qui de mon point de vue sont peu susceptibles de changer, du moins à court ou moyen terme. Il y a des zones des banques qui sont quelque peu protégées de ces risques, cependant, à l’autre pôle, il y a des zones des banques qui ont un grand risque de disparaître et curieusement au Mexique la partie la plus rentable des banques est la détail et il y a un vrai risque que tout soit remplacé par le numérique », a déclaré Jorge Ortiz.
Lors du panel « Les défis de la fintech dans l’environnement économique actuel », le PDG de Tan Tan a estimé que ce risque que les services financiers numériques remplacent les services traditionnels en face à face peut être positivement capitalisé par les banques elles-mêmes. « Je crois que les branches vont presque disparaître, certaines vont rester. Les banques peuvent en profiter si elles fournissent un bon service via les canaux numériques, ou s’il existe une excellente opportunité pour les fintechs de couvrir cette partie ».
Au Royaume-Uni, par exemple, les transactions sans contact et les cartes ont dépassé les espèces comme moyen de paiement le plus populaire, de sorte que les banques ont fermé certaines de leurs succursales. Le Parlement britannique est préoccupé par le fait que les clients vulnérables, en particulier dans les zones rurales, ont du mal à accéder à une agence bancaire et à des espèces.
Récemment, il a annoncé que selon les données de la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV), à la fin de 2019, il y avait 12 849 succursales bancaires au Mexique, un nombre qui en décembre de l’année dernière est tombé à 11 698, soit une réduction de 8,9 % en seulement deux ans. Ces données reflètent ce que commentait Jorge Ortiz sur la tendance à la disparition des succursales physiques et à leur remplacement par les services financiers numériques où les fintech dominent aujourd’hui, un fait pour lequel le secteur bancaire a commencé à innover.
En fait, la perturbation causée par la fintech a signifié un autre défi pour la banque traditionnelle, qui est la fuite des cerveaux aux niveaux élevés des entreprises. « Le grand défi auquel les banques sont confrontées et qui ne cessera de croître est la fuite des talents. Je pense que beaucoup d’entre nous connaissent de nombreux anciens banquiers qui se sont lancés dans la création de fintechs ou qui sont allés travailler pour de grandes fintechs parce qu’on leur offrait quelque chose de plus frais. On a déjà vu que des dirigeants de banques de très haut niveau se sont jetés sur les fintechs », a souligné Jorge Ortiz.
L’incursion de la fintech sur le marché financier mexicain a provoqué une collision dans le secteur bancaire traditionnel, mais loin que les banques considèrent les startups comme le rival à battre, elles doivent travailler ensemble, a estimé Yuri Miroshnichenko CFO et co-fondateur de Finvero lors du même panel tenu dans le cadre de la première journée d’Open Finance 2020. « Les startups financières fournissaient des services aux clients des banques que les banques n’ont pas pu ou pas voulu fournir. Les banques doivent considérer la fintech davantage comme une partie de la solution que comme un problème ».
Gerardo Bonilla, CBO de Dock, a souligné qu’un autre des défis de la banque traditionnelle est de modifier son état d’esprit pouvoir commencer à bouger ou à participer au sein de l’écosystème fintech. Esto “abre una posibilidad enorme, no solo en la colaboración, sino de producto, algunos bancos grandes de Brasil por ejemplo y en Europa tienen ya sus fintechs, ellos mismos crean sus bancos fintechs con la infraestructura del banco y empiezan a utilizar esa infraestructura para sortir. Aujourd’hui, nous voyons une banque avec beaucoup plus de vision avec un état d’esprit beaucoup plus attiré par cette partie de la fintech ».
