« Il y a un marché pour tout le monde », répond José Antonio Murillo, PDG de RappiCard, interrogé sur l’avenir de l’alliance qu’ils ont signée en 2020 avec Banorte, une institution qui a récemment annoncé Bineo, sa banque numérique, dans le cadre de sa stratégie de transformation numérique, au milieu de la réorganisation que connaît le secteur bancaire du fait de l’apparition d’entreprises de technologie financière, comme RappiCard elle-même.
Murillo admet que maintenant que Banorte aura sa banque numérique « il y aura sûrement des points où nous allons rivaliser très intensément au profit des clients », mais il est clair : le marché de RappiCard est dans les générations millénaire Oui centenaireplus habitués aux services numériques que les générations précédentes.
« Je viens de Banorte, j’y ai travaillé de nombreuses années, mais aujourd’hui j’ai le privilège de tester cette nouvelle proposition (de RappiCard) et ce que je vous dirais c’est que notre proposition s’adresse véritablement aux jeunes clients, digital natives, et nous sommes essayer de mieux comprendre le client avec des informations que les banques n’ont sûrement pas », confie le dirigeant dans une interview dans le cadre de la livraison de billets pour la Coupe du monde du Qatar à deux de ses clients.
RappiCard s’en vante avec l’intelligence artificielle et apprentissage automatique analyse les informations des nouveaux clients afin que, par exemple, une fois qualifiés pour obtenir un crédit, ils puissent avoir une embarquement en seulement 2 minutes et après cette période, vous pouvez commencer à effectuer des transactions avec votre carte numérique. La carte physique arrive entre 30 minutes et 3 heures plus tard selon la localisation du client et la zone de couverture Rappi.
Et c’est précisément ce type d’agilité dans les services bancaires qui a ébranlé le secteur bancaire. Les banques traditionnelles comme Banorte, dit Murillo, « comprennent que nous sommes à un point de changement dans le secteur financier où nous devons parier sur les nouvelles technologies, pour mieux servir les clients et faire partie de ce changement est bien mieux que de rester sur la touche ». « ».
Le directeur de RappiCard assure que son modèle de fonctionnement numérique, combiné à une attention personnalisée, s’est reflété dans les niveaux d’approbation des clients. « Si on le mesure avec le Net Promoter Score, qui est cette métrique qui qualifie s’ils nous recommanderaient à un ami ou à un membre de la famille, nous sommes déjà au-dessus de 80 points. Si vous regardez les enquêtes Banxico, qui font une estimation similaire pour la banque traditionnelle chez les titulaires de carte, c’est au moins 37 points, c’est-à-dire que nous sommes plus du double et que nous avons 2 ans.
RappiCard a été lancée au Mexique en janvier 2021 et quelques mois après avoir terminé sa deuxième année de fonctionnement, elle compte déjà plus de 700 000 cartes de crédit émises et 4 000 millions de pesos dans son portefeuille de crédit. « Nous avons plus de cartes en place que les banques internationales établies n’en ont réalisé depuis de nombreuses années », souligne le PDG.
« Ce que nous voulons faire, c’est donner du crédit à ceux qui le méritent et qui ont le potentiel, leur donner les bons montants, et cela entraîne certaines difficultés pour une jeune entreprise, comme le fait que vous n’avez pas la verticale de débit des traditionnels bancaire, mais vous avez des données non conventionnelles qui vous permettent de mieux comprendre la volonté de payer de ce client », partage Murillo.
Pour 40% des clients, RappiCard est le premier crédit de leur vie financière. De plus, « 70% de nos clients ont moins de 35 ans, nous nous dirigeons vers des personnes un peu plus âgées, qui sont pour nous des clients très attractifs, mais comme nous sommes la première carte pour beaucoup de clients, c’est la première carte que les gens restent pour le reste de leur vie.
On demande à Murillo si, au sein de RappiCard, on a remarqué une plus grande utilisation du crédit au milieu d’une inflation élevée et d’un contexte économique mondial défavorable, ce à quoi il répond : « c’est difficile pour moi de faire la distinction, mais avant je n’avais pas autant de alliances. Au début de l’année je n’en avais aucune, et aujourd’hui j’ai plus d’alliances que de concurrents clairs et de nombreuses alliances pendant des mois sans intérêt », ce qui pourrait être le reflet que les gens se tournent vers les achats à crédit pour payer leurs dépenses quotidiennes.
On lui demande également si, au milieu de ce climat économique, ses commissions vont augmenter, ce à quoi le PDG de RappiCard coupe : « nous ne facturons pas d’annuité et nous ne pensons pas la facturer. Nous n’avons pas l’intention d’augmenter les commissions, nous n’envisageons pas d’augmenter les tarifs à court terme. Le problème avec la hausse des taux c’est que vous rendez le produit plus cher et les gens consomment moins de crédit et cela rend le taux de remboursement plus difficile. Je préfère avoir un business pérenne dans le temps, que quelque chose qui finit par étouffer les clients ».
José Antonio Murillo est convaincu que « si les gens n’ont pas accès au crédit, il est difficile d’apporter les revenus de demain au présent et je crois que c’est le plus gros problème que le pays ait, peu de gens ont accès au crédit, il C’est peu de crédit Ils le leur donnent cher et avec un service médiocre, et c’est pour cela que nous nous battons.
« Probablement 80 % de la population est limitée aux services financiers établis. Il existe une énorme opportunité de croissance, de bancarisation et de formalisation des finances dans ce pays. Je crois que jusqu’à présent, un fardeau que nous avons eu en tant que pays est cette faible pénétration bancaire dans la population.
« Et ce n’est pas comme si les gens ne se finançaient pas, ils optaient pour des options extrêmement coûteuses et mauvaises. Aujourd’hui, il y a un changement qui va être un réarrangement dans l’industrie, en fin de compte, ce sera d’avoir une industrie plus robuste, qui donne plus accès à de meilleurs crédits, avec de meilleurs prix, avec un avantage clair pour le consommateur », conclut-il, le directeur de RappiCard.
