Lorsque vous pensez à votre empreinte environnementale, quelle est la première chose qui vous vient à l’esprit ? Peut-être les vols que vous prenez, la voiture que vous conduisez ou si vous choisissez plutôt le train. C'est peut-être le plastique que vous essayez d'éviter, les vêtements que vous achetez ou la nourriture dans votre assiette. Mais qu’en est-il de votre argent : à quelle fréquence réfléchissez-vous à l’endroit où il est conservé et à ce qu’il sauvegarde ?
Les banques font partie de notre quotidien. Nous les utilisons pour recevoir des salaires, effectuer des transactions, payer des factures ou demander des prêts et des hypothèques. Pourtant, derrière chaque transaction se cache un système financier qui façonne silencieusement non seulement notre économie mais aussi, de manière moins visible, notre planète. La manière dont les banques fonctionnent peut influencer les secteurs qui prospèrent, ceux qui déclinent, ainsi que la manière dont les entreprises affectent l’environnement.
Les banques du monde entier opèrent ce qu’on appelle des « banques à réserves fractionnaires ». Dans ce système, lorsque nous effectuons un dépôt, l’argent n’est pas simplement stocké dans un coffre-fort. Les banques utilisent la plupart des dépôts pour accorder des prêts, destinés à l’immobilier, aux entreprises ou aux infrastructures, et n’en gardent qu’une petite partie sous forme de réserves.
Certaines banques centrales exigent qu'une fraction des dépôts soit détenue sous forme de réserves obligatoires, mais de nombreux pays, dont le Royaume-Uni et les États-Unis, n'imposent plus une telle exigence. En conséquence, les banques décident quelle part des dépôts elles conserveront comme réserves, tandis que les autres faciliteront les prêts aux emprunteurs.
Mais les décisions en matière de prêt sont importantes. Puisque les banques peuvent décider où va le crédit, elles peuvent également influencer l’endroit où l’argent frais entre dans l’économie. En termes simples, les prêts immobiliers peuvent élargir le marché du logement, le financement des énergies renouvelables peut soutenir les infrastructures à faible émission de carbone, tandis que le financement des mines de charbon ou de l’extraction de pétrole et de gaz peut risquer de bloquer les émissions de carbone futures pendant des décennies.
Ces choix affectent les secteurs qui connaissent des coûts d’emprunt plus faibles et des flux de capitaux plus élevés. Les banques jouent le rôle de gestionnaires de la croissance économique et, à ce titre, de gestionnaires de l’impact environnemental.
Cependant, une grande partie des prêts bancaires va aux secteurs à forte intensité de carbone. Par exemple, entre 2021 et 2024, les 65 plus grandes banques du monde ont alloué environ 3 290 milliards de dollars aux combustibles fossiles, contre environ 1 370 milliards de dollars aux énergies durables, y compris l’énergie solaire, éolienne et les infrastructures associées.
De même, le récent rapport Energy Supply Banking Ratio de BloombergNEF montre que pour chaque dollar que les plus grandes banques du monde investissent dans le pétrole, le gaz naturel ou le charbon, seuls 89 cents sont investis dans des sociétés énergétiques à faibles émissions de carbone. Même face à la crise climatique, le financement vert reste à la traîne.
L’endroit où nous effectuons nos opérations bancaires est-il important ?
Les banques ont traditionnellement favorisé les projets liés aux combustibles fossiles en raison de la forte rentabilité du secteur et de ses notations de crédit fiables. Cependant, à mesure que davantage de capitaux afflueraient vers des projets renouvelables, cela pourrait accélérer la transition vers une économie sobre en carbone, réduisant ainsi les coûts de financement et les risques perçus.
Dans cette optique, il est peut-être temps de se demander si la banque que nous sélectionnons pourrait influencer subtilement les résultats environnementaux.
Les gens peuvent se sentir petits face au pouvoir du secteur bancaire, mais ils pourraient réellement influencer cette dynamique par leurs choix. La plupart des gens supposeraient que leurs dépôts ne jouent qu’un rôle mineur, mais collectivement, ils représentent d’importantes sommes d’argent.
Pour illustrer cela, rien qu’en août 2025, les dépôts des ménages britanniques dans les banques et les sociétés de crédit immobilier ont augmenté de 5,4 milliards de livres sterling, après une augmentation nette de 7,1 milliards de livres sterling en juillet 2025. Ces dépôts comprendraient les fonds sur les comptes courants, les comptes d’épargne et les ISA.
Les sommes en jeu sont énormes, mais nos décisions bancaires sont rarement considérées comme environnementales, même si elles font partie d’un système plus large qui dirige les flux de capitaux. Le choix de chaque déposant contribue, même modestement, à la configuration globale des flux de crédit.
Un compte individuel ne peut pas modifier à lui seul les résultats globaux. Mais de nombreuses petites décisions, prises par des millions de personnes au fil du temps, peuvent façonner les incitations et les attentes. Comprendre comment les banques fonctionnent, ce qu’elles financent et dans quelle mesure elles sont transparentes est une autre façon dont nos décisions financières recoupent les réalités climatiques.
