La société Creditaria México a assuré que 7 demandes de crédit sur 10 émanant de petites et moyennes entreprises (PME) sont rejetées faute de conseils et d’ignorance, ce qui entraîne des erreurs dans leur demande auprès des institutions financières et des banques.
« Le manque de conseils est un défi à relever pour les petites et moyennes entreprises, qui cherchent (seules) à répondre aux exigences pour être soumises au crédit », a déclaré Martha Schurmann, directrice de Pyme Credit chez Creditaria México.
Il a ajouté que les entrepreneurs ne sont pas conscients des différentes politiques et conditions de crédit de chaque institution, ce qui rend l’accès au financement encore plus difficile et leur fait perdre des opportunités d’expansion et d’évolutivité.
Les PME ont tendance à commettre certaines erreurs lors de la demande de financement, telles que ne pas savoir exactement où ira le crédit, ne pas être inscrites à la SAT, avoir une mauvaise gestion de leur historique de crédit, des incohérences dans leurs états financiers, voire une projection inadéquate. de l’entreprise, a déclaré Schurmann.
Les petites et moyennes entreprises jouent un rôle important dans l’économie mexicaine, puisqu’elles génèrent 52 % du produit intérieur brut et sont une source d’emploi pour des millions de personnes chaque année.
Selon l’Inegi, 76,8 % des petites et moyennes entreprises ne disposent pas d’un soutien financier, ce qui est crucial pour survivre aux deux premières années de fonctionnement.
Une autre erreur très courante consiste à demander un financement dans une institution qui ne correspond pas au profil de la PME, a commenté le conseil d’administration de l’entreprise.
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Les besoins de chaque entreprise sont différents selon leur secteur d’activité, leur situation financière et leurs exigences opérationnelles. Savoir identifier ces éléments est donc de la plus haute importance pour savoir quelle institution peut les aider à se financer, a-t-il déclaré.
« Aujourd’hui, il existe des sofomes, des banques ou des fintechs qui ont une offre variée pour chaque type d’entreprise, c’est pourquoi le conseil devient crucial puisqu’il est possible de connaître en profondeur le besoin de chaque PME pour la profiler auprès de l’institution financière auprès de laquelle elle est le plus susceptible de vous accorder un prêt », a déclaré Schurmann.
Chaque fois qu’une PME demande un prêt, une enquête doit invariablement être effectuée auprès du Bureau de Crédit ; cependant, avoir de nombreuses demandes de renseignements peut être un indicateur négatif pour l’institution qui va accorder le prêt.
En raison du degré de spécialisation des offres de marché pour les PME, il existe des institutions de conseil gratuites axées sur le crédit pour ce segment, ce sont des courtiers, des spécialistes certifiés qui agissent comme intermédiaires entre les institutions financières et les entrepreneurs, qui grâce à une analyse personnalisée, ils peuvent trouver le bon crédit pour chaque entreprise.
Bien que le refus d’une institution d’obtenir un prêt PME ait de nombreuses raisons, avoir des conseils spécialisés peut réduire le risque de refus et faire la différence entre l’évolutivité de l’entreprise ou la croissance tronquée d’une entreprise en raison d’un manque de liquidités .
