Au Mexique, les petites et moyennes entreprises (PME) représentent le moteur de l'économie, donc les options de financement sont essentielles pour leur développement. C'est l'objectif de Vandelier, une entreprise dirigée par Diego Garciacano, Sebastián de la Mora et Luis Miguel Arce, qui a révolutionné le secteur financier avec son accent personnalisé et concentré sur les PME.

Depuis sa création, la société a choisi d'offrir des solutions financières adaptées aux besoins spécifiques de chaque client, un effort qui, selon ses fondateurs, ne consiste pas seulement à accorder des crédits, mais à accompagner les entreprises dans le processus de croissance.

Diego Garciacano, directeur général, détaille que Vandelier survient après avoir découvert la nécessité de se concentrer sur un modèle commercial plus structuré et avec un plus grand potentiel de croissance: «Nous commençons par une vaste gamme de produits, dans le but de comprendre les besoins sur le marché mexicain, Mais nous avons rapidement vu que le marché des PME a une représentation importante dans l'économie. Ainsi, Vandelier est né, dans le but d'offrir un financement robuste et personnalisé à ces sociétés, ce qui, dans de nombreux cas, a été négligé par les institutions financières traditionnelles.

L'approche innovante sur le marché financier mexicain distingue Vandelier, offrant non seulement des crédits, également un bail pur, un élément clé qui couvre 50% de ses opérations, facilitant l'acquisition d'actifs productifs aux entreprises qui, au lieu d'obtenir une liquidité directe, préférent les machines d'accès, les machines d'accès, préférent les machines d'accès, les machines d'accès, préférent les machines d'accès, ou un équipement spécialisé dans votre secteur qui leur permet de gravir leur production.

Photographie: Daniela Magni.

En ce qui concerne les produits financiers, Diego Garciacano a souligné l'importance de la location des PME: «Le bail aide les entreprises à continuer de produire avec des actifs qui génèrent de la valeur, en plus d'optimiser leurs dépenses. Ces types de produits sont essentiels pour le développement de petites et moyennes entreprises », a-t-il déclaré.

«Le bail pur est idéal car donner de l'argent à l'entrepreneur n'est pas toujours efficace, nous vous donnons des outils pour grandir. Cela garantit que les entreprises génèrent du flux et de la croissance, ce qui augmente à son tour la demande de plus de services financiers », a déclaré Sebastian.

L'impact de Vandelier va au-delà des solutions financières, car il implique profondément avec ses clients, comprenant leurs cycles économiques et leur offrant des conseils pour structurer leurs entreprises plus efficacement.

Luis Miguel Arce, directeur de la collection, a déclaré que dans de nombreux cas, ils agissent comme une sorte de «coachs financiers», atteignant un haut niveau de personnalisation qui leur a permis d'établir des relations à long terme avec les PME auxquelles ils assistent, ce qui a un impact directement sur le développement des économies locales où ils opèrent.

«La culture financière au Mexique est très faible. Nous aidons les entreprises à identifier la meilleure option pour elles, que ce soit un prêt ou un bail. Nous entrons pleinement dans leur structure financière pour nous assurer que le produit que nous leur donnons leur permettra de grandir et de ne pas tacher », a expliqué Diego.

Photographie: Daniela Magni.

Vandelier a la capacité de combiner la technologie avec une approche humaine, car grâce à des outils d'analyse de données, ils accédaient aux informations fiables et vérifiées, ce qui leur donne un avantage concurrentiel dans l'analyse des risques et des opportunités.

Sebastián de la Mora, directeur financier de Vandelier, a déclaré à cet égard que bien que la technologie soit une tendance indéniable, l'expérience humaine reste fondamentale: «Parfois, les réponses nécessaires ne sont pas dans un processus automatisé. Ce toucher humain est nécessaire pour comprendre le problème et trouver la bonne solution », a-t-il déclaré.

Ceci est la clé dans les secteurs tels que les PME, où la connaissance directe des propriétaires et la gestion d'entreprise reste essentielle pour prendre des décisions financières adéquates. «Nous recherchons le meilleur des deux mondes: d'une part, des outils avancés et de l'autre, une personnalisation. Il est essentiel de pouvoir écouter les clients et comprendre leurs besoins spécifiques. Tout ne peut pas être traité par une matrice de risques automatisés, car, dans certains cas, les clients ont besoin de solutions plus personnalisées, telles que des paiements variables ou de comprendre leurs cycles de collecte et de pouvoir offrir un produit financier ajusté à leurs besoins », a déclaré Garciacano.

«Nous téléchargeons des informations provenant de sources fiables pour effectuer une analyse exhaustive des clients. Cela nous permet d'offrir des solutions beaucoup plus appropriées pour chaque cas particulier », a-t-il ajouté.

L'informalité et le manque de culture financière adéquate au Mexique ont compliqué l'accès au crédit pour de nombreuses entreprises; Cependant, Vandelier a identifié une opportunité dans ce défi: «Dans de nombreux pays, les entreprises sont plus transparentes avec leurs paiements d'impôts et leurs rapports financiers, ce qui rend accès au financement relativement simple. Au Mexique, c'est un défi qui nous a permis de mettre en évidence, car nous savons comment naviguer dans cet environnement et offrir un financement aux entreprises sans surveillance », a déclaré Garciacano.

Compte tenu de ce panorama, le secteur de la location présente de grandes opportunités en raison du départ de certaines grandes entreprises qui maîtrisent ce créneau, donc Vandelier a profité de ce vide pour se consolider comme une option viable pour les PME qui cherchent à se développer.

Un autre défi important confronté à l'industrie des Sofomes est la confiance du marché, en particulier en période d'incertitude. «Il y a une perception des risques en investissant dans un SOFOM ou un bailleur, surtout parce que certaines grandes institutions sont tombées ou ne sont pas à leur meilleur. Cependant, nous pensons que si vous faites bien les choses et que vous vous concentrez sur les entreprises qui cherchent à devenir responsables, il n'y aura pas de problèmes importants en termes de portefeuille expiré ou de défauts de défaut », a déclaré Luis Miguel Arce, directeur de la collection de Vandelier.

Avec la vision de devenir une référence sur le marché des services financiers des PME au Mexique, Vandelier a pour objectif de se développer à d'autres zones géographiques. Garciacano, de la Mora et Arce, sont convaincus que leur approche basée sur la proximité du client, l'utilisation intelligente de la technologie sera les piliers qui soutiendront leur croissance dans les années à venir, en se distinguant par la profonde compréhension de la spécifique besoins du client et offrant non seulement des produits financiers, mais aussi des solutions qui stimulent vraiment le développement économique du pays.

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