Trois ans et demi après sa mise en service par la Banque du Mexique (Banxico), l’outil de collecte numérique (CoDi) n’a pas totalement décollé. Selon les données de la banque centrale mexicaine, au 23 mars, il y avait 16,6 millions de comptes bancaires validés avec CoDi, cela représente 40% de la population totale qui a un compte bancaire.
Les données disponibles de Banxico indiquent que depuis que Banxico a lancé la plateforme, le 30 septembre 2019, jusqu’au 22 mars de cette année, 7,4 millions d’opérations ont été réalisées avec CoDi et 6 283 millions de pesos ont été mobilisés. Les banques les plus impliquées dans les opérations sont BBVA, Banamex et Inbursa.
En revanche, le Brésil – bien qu’il s’agisse d’une économie plus forte et d’une population plus importante que celle du Mexique – a réalisé qu’en seulement deux ans, sa plate-forme Pix – une sorte de CoDi brésilien – a atteint 532,2 millions de mots de passe enregistrés (un utilisateur peut avoir plus d’une clé ). Or, on estime qu’en deux ans (octobre 2020 à octobre 2022) 141,4 millions de Brésiliens ont utilisé la plateforme de paiement de la banque centrale brésilienne.
Malgré les avantages qu’offre CoDi, comme son fonctionnement 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, la gratuité des transferts ou le règlement immédiat des paiements, cette plateforme n’a pas encore pris son envol dans l’économie numérique mexicaine et de plus, Banxico a déjà activé une nouvelle plate-forme appelée Mobile Money (DiMo), qui initialement ne concurrencerait pas la collecte numérique.
Les experts de l’écosystème de paiement considèrent que bien que CoDi ait augmenté sa pénétration quatre fois au cours de la dernière année, il n’a pas complètement décollé en raison du manque de praticité lors de la numérisation de codes ou de l’intégration de smartphones intégrant la technologie NFC.
Eduard Justicia, co-fondateur de la fintech chilienne ETPay, a déclaré que de nombreuses personnes au Mexique ont activé CoDi, souvent parce que la même banque est chargée de le promouvoir et de l’activer auprès de ses utilisateurs, mais ne l’utilise pas par ignorance. Ainsi, le nombre de comptes bancaires liés au CoDi peut croître, mais cela n’est pas déterminant pour l’augmentation de l’utilisation de la collecte numérique.
Pour le co-fondateur d’ETPay, une startup qui a commencé ses opérations avec une équipe locale au Mexique en novembre 2022, la relation des Mexicains avec l’argent est très physique, c’est pourquoi CoDi a été pensé comme un type de paiement physique, d’où vous avez pour scanner un code QR. L’écosystème financier national, a-t-il dit, « essayait de fournir une solution à un marché qui ne se développait pas à cette époque, qui était numérique ».
Aujourd’hui, les consommateurs mexicains cherchent de plus en plus à s’intégrer dans l’économie numérique avec des paiements alternatifs aux espèces ou aux cartes bancaires physiques. ETPay a développé une solution de paiement qui simplifie l’utilisation de CoDi et qui, à son tour, peut aider CoDi à évoluer plus rapidement. « Juste en tapant votre téléphone portable, nous nous occupons de reconnaître si vous avez CoDi et vous pouvez l’utiliser sans avoir à scanner quoi que ce soit. »
Et il explique un cas d’utilisation : « imaginez que vous allez acheter des chaussures. Vous entrez dans le portail du magasin de chaussures et lors du paiement, il y a une option qui dit payer avec ETPay, lorsque vous appuyez sur l’option de paiement, une fenêtre s’ouvre avec un sélecteur de banque, sélectionnez votre banque, insérez votre numéro de téléphone portable et ce que nous faisons derrière est vérifier via un processeur de paiement si vous avez CoDi actif ».
« S’il est actif, vous recevez une notification sur votre téléphone mobile dans l’application de votre banque, vous autorisez le paiement depuis l’application de votre banque, le paiement est traité et c’est tout. Si vous n’avez pas activé CoDi, nous vous apprendrons comment le faire et si vous ne souhaitez pas utiliser CoDI, nous avons la voie alternative du système de paiement électronique interbancaire.
Au cours des 4 mois de fonctionnement d’ETPay au Mexique, il a déjà atteint 15 clients, de détaillants à un cabinet d’avocats, une chaîne de pharmacies, un marché l’alimentation animale, entre autres, et travaillent avec de grands détaillants et les sociétés de streaming pour proposer des moyens de paiement alternatifs qui peuvent en même temps promouvoir l’utilisation du CoDi de Banxico, mais en contournant le processus de numérisation du code.
« Cette expérience est beaucoup plus numérique, elle correspond beaucoup mieux à la tendance du marché en ligne et nous pensons que cela va être bon pour CoDi et pour les entreprises, qui reçoivent souvent des transactions jusqu’à 48 heures plus tard, c’est une douleur très idéal pour les petites entreprises. La grande majorité des gens vivent avec des téléphones portables. En Amérique latine, 69 % des paiements passent par les téléphones portables, il faut donc proposer des solutions qui parlent aux téléphones portables », a déclaré Eduard Justicia.
